不要急着买储蓄险
最近很多人开始谈及理财的话题。因为疫情的肆虐，很多人开始面临金钱上的烦恼，也因此开始注重以前不曾关注的理财话题。各种网络平台上，也开始出现各式各样的理财课程。说起理财，我也是近几年开始注重“钱”的管理。刚步入社会的时候，我没有理财知识和意识，那时真的走了不少弯路。其中一个就是储蓄险。 六年前，那时候刚开始工作，由于住在家里，每个月给了家用之后，我没有其他的开销和负担，因此我每个月都能存上不少钱。之后，我被家里人怂恿，买了储蓄险，之后公司因为业绩缘故，我又买了另一份储蓄险。那时候工作根本还没稳定，因此辞职之后，我付出了惨痛代价。辞职之后，我去进修了四个月，那四个月没有任何收入，可是储蓄险的保费每个月都得缴付。之前工作好不容易存下的钱，在那四个月里，几乎被储蓄险保费扣去了大部分。 进修结束之后，我投入了新工作，新工作由于上班路途比较远，需要用到汽车，所以得贷款买车。之后，也刚好到了还学贷（ptptn) 的时候。这时我才意识到，过早的给自己买储蓄险，尤其是两份数额加起来占了薪水近30%的保费，是多么的傻。我除了给家用，还要还车贷和学贷，这几项加起来占了薪水的50%。加上储蓄险保费30%，总共80%，而这80%，还没包括我的伙食费，电话费，车油费等等的生活费杂费。因为没有规划得当，当时过得特别凄惨。最后我衡量了一下，只能忍痛的把两份储蓄险都退了。在还没成功达成储蓄险规定的储蓄时长，退保是没有得到多少surrender value的，依稀记得也就三四百多块钱。而我两份储蓄险，总共投入了六千多块钱。 储蓄险本身是没有什么错误的，错误的是在不对的时间点买储蓄险。刚步入社会的人，在工作还没有稳定下来，财务还没规划好之前，千万不要急着买。储蓄险是需要长期做储蓄的，比如五年十年，二十年等等（要看是怎样的储蓄险配套）。这期间，还进储蓄险里的钱是不能在急用的时候拿出来的，即使能够拿出来，也要符合条件了才能拿，比如有些储蓄险需要还了三年以后，才能拿出其中的30%的金额出来用，之后还得补回去。因此，在这一点上看来，把钱储蓄在储蓄险里，会让你的钱不能够灵活使用。储蓄险应该是在规划扣除好所有开销和设定未来的计划之后（比如买车买房的储蓄，紧急预备金等等），在不影响生活，还有剩余的钱的情况下，才买。储蓄险的保费金额也应该设定在不超过薪水的10%。千万不要买太高金额的储蓄险，因为你永远不知道未来什么时候...